الشروط والأحكام

يرجى قراءة هذه الشروط والأحكام ("الشروط") بعناية قبل استخدام موقع أو خدمات مصرف بيليكتر ("المصرف"، "نحن"، "ضمير الجمع")، والمُسجّل والمرخّص والمُدار من مدينة سان فرانسيسكو، ولاية كاليفورنيا، الولايات المتحدة الأمريكية. تُشكّل هذه الشروط اتفاقية مُلزمة قانونًا بينك ("العميل"، "أنت"، "ضمير المخاطب") وبين المصرف وتُحدّد القواعد الحاكمة لاستخدامك لجميع الخدمات المصرفية والرقمية والمادية والموقع الإلكتروني (Payelectr.com) والتطبيق والمنصات التابعة للمصرف.

إن استخدامك لأي من خدماتنا يعني موافقتك الصريحة والكاملة على هذه الشروط، وعلى جميع السياسات والإشعارات الأخرى المُشار إليها هنا أو المنشورة على موقعنا، بما في ذلك سياسة الخصوصية الخاصة بالمصرف.

1. الأحكام العامة والنطاق القانوني

1.1. الامتثال القانوني والاختصاص القضائي

يخضع المصرف لجميع القوانين الفيدرالية الأمريكية ذات الصلة، بالإضافة إلى القوانين واللوائح المصرفية والمالية المعمول بها في ولاية كاليفورنيا. أي نزاع ينشأ عن هذه الشروط يكون خاضعًا حصريًا لولاية محاكم مدينة سان فرانسيسكو بولاية كاليفورنيا الأمريكية.

1.2. الأهلية

يجب أن يكون العميل قد بلغ السن القانوني (18 عامًا على الأقل) وله الأهلية القانونية الكاملة لإبرام العقود والالتزامات المالية وفقًا لقوانين ولاية كاليفورنيا والقانون الاتحادي الأمريكي. يحتفظ المصرف بالحق في طلب إثبات الهوية والتحقق من الأهلية في أي وقت.

1.3. تعديل الشروط

يحق للمصرف تعديل أو تحديث أو تغيير أي جزء من هذه الشروط في أي وقت دون إخطار مسبق، باستثناء التغييرات التي تتطلب إشعارًا قانونيًا بموجب القانون، حيث سيتم إبلاغك قبل 30 يومًا من سريان التعديل. يُعد استمرارك في استخدام الخدمات بعد نشر التعديلات قبولًا صريحًا منك بالشروط الجديدة.

1.4. الاتصالات والإشعارات

يوافق العميل على أن الاتصالات الإلكترونية (البريد الإلكتروني، الإشعارات داخل التطبيق، الرسائل النصية) تُعتبر وسيلة إخطار رسمية ومُلزمة لأغراض قانونية. يتحمل العميل مسؤولية الحفاظ على تحديث معلومات الاتصال الخاصة به.

2. الحسابات والودائع

2.1. فتح الحسابات وإثبات الهوية

 * يتطلب فتح أي حساب (جاري، توفير، إلخ) تقديم وثائق تعريفية كاملة ودقيقة (بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الاسم القانوني، العنوان، تاريخ الميلاد، رقم الضمان الاجتماعي SSN أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي ITIN، ووثائق إثبات العنوان).

 * يحتفظ المصرف بالحق المطلق في رفض فتح أو تعليق أو إغلاق أي حساب يرى فيه المصرف خطرًا غير مقبول أو فشلًا في الامتثال لمتطلبات قوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC).

2.2. الودائع (Deposits)

 * تخضع جميع الودائع لتأمين مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) بالحد الأقصى المسموح به قانونيًا لكل مودع.

 * تتم معالجة الودائع وفقًا لجدول إتاحة الأموال الخاص بالمصرف، والذي قد يختلف بناءً على نوع الوديعة (شيك، تحويل إلكتروني، إلخ). يحتفظ المصرف بحق فرض فترة حجز على أي وديعة يراها المصرف غير مؤكدة.

2.3. الودائع الربحية وحسابات التوفير (Interest-Bearing Accounts)

 * يتم تحديد معدلات الفائدة السنوية المئوية (APY) وتطبيقها وفقًا للشروط الخاصة بالمنتج وقت فتح الحساب، وهي قابلة للتغيير في أي وقت بإشعار مسبق.

 * قد تخضع هذه الحسابات لرسوم شهرية أو قيود على عدد عمليات السحب أو التحويلات، وفي حال تجاوزها قد يفقد العميل الفائدة المكتسبة أو تُفرض عليه رسوم إضافية.

2.4. الحسابات المشتركة

في حالة الحسابات المشتركة، يكون كل صاحب حساب مسؤولًا بالتضامن والتكافل عن جميع الالتزامات المستحقة على الحساب، ويحق لأي من الشركاء إجراء عمليات السحب أو الإيداع أو إصدار التعليمات، ما لم ينص نموذج فتح الحساب على خلاف ذلك.

3. القروض والتمويل (Lending and Financing)

3.1. أحكام الاقتراض

 * تخضع جميع القروض (الشخصية، السكنية، التجارية) للموافقة الائتمانية والضمانات المطلوبة من المصرف، ووفقًا لقوانين الإقراض الخاصة بولاية كاليفورنيا والقوانين الفيدرالية مثل قانون حقيقة الإقراض (TILA).

 * يتعهد العميل بتقديم معلومات مالية وائتمانية صحيحة وكاملة، ويمنح المصرف تفويضًا لا رجعة فيه للتحقق من تاريخه الائتماني بشكل دوري.

3.2. أسعار الفائدة والرسوم

 * تُحدد أسعار الفائدة والرسوم وشروط السداد في اتفاقية القرض المنفصلة التي يتم توقيعها مع العميل. وتُحدد أسعار الفائدة وفقًا لمخاطر العميل والسوق وقوانين الولاية الفيدرالية.

 * تُطبق رسوم التأخير عن السداد وأي رسوم أخرى وفقًا للحدود القانونية لولاية كاليفورنيا. ويحتفظ المصرف بحق مصادرة أي ضمانات أو أصول بحدود ما يسمح به القانون في حالة تخلف العميل عن السداد.

3.3. السداد المبكر والتخلف

يحق للمقترض سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق وفقًا لشروط العقد المبرم، مع إمكانية فرض رسوم السداد المبكر (Prepayment Penalty) إن كانت مُنصوص عليها قانونًا في كاليفورنيا وتم الاتفاق عليها مسبقًا. وفي حالة التخلف عن السداد، يحق للمصرف اتخاذ جميع الإجراءات القانونية اللازمة لتحصيل الدين.

4. المحافظ والخدمات الاستثمارية (Investment Services)

4.1. طبيعة الخدمات الاستثمارية

يوفر المصرف خدمات المحافظ الاستثمارية إما بشكل استشاري أو تنفيذي. يقر العميل ويوافق على أن الاستثمار ينطوي على مخاطر جوهرية، وأن القيمة قد تزيد أو تنقص، ولا يضمن المصرف أي عائد ربحي على الاستثمار.

4.2. الإفصاح عن المخاطر

يُعد العميل مسؤولًا مسؤولية كاملة عن فهمه لطبيعة الأصول المستثمرة والمخاطر المرتبطة بها. المصرف ليس مسؤولًا عن أي خسائر قد تنجم عن قرارات العميل الاستثمارية. يوافق العميل على استلام وقراءة جميع وثائق الإفصاح عن المخاطر (Risk Disclosures)، بما في ذلك إفصاحات لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC).

4.3. رسوم المحافظ الاستثمارية

تُفرض رسوم إدارة أو عمولات على تداولات الأصول الاستثمارية، وتكون مُفصّلة في اتفاقية إدارة المحافظ المنفصلة. يحق للمصرف تعديل هذه الرسوم بعد إخطار العميل بمدة كافية.

5. إصدار البطاقات الإلكترونية والخدمات الرقمية

5.1. البطاقات الإلكترونية (Debit and Credit Cards)

 * تخضع جميع بطاقات الخصم المباشر (Debit) والبطاقات الائتمانية (Credit) الصادرة عن المصرف لشروط وأحكام اتفاقية حامل البطاقة المنفصلة، وتكون مُنظمة بقوانين قانون فواتير البطاقات الائتمانية (CARD Act) والقوانين المعمول بها في كاليفورنيا.

 * يتحمل العميل المسؤولية الكاملة عن استخدام البطاقة والحفاظ على سرية رمز التعريف الشخصي (PIN).

 * مسؤولية فقدان البطاقة: يجب على العميل إبلاغ المصرف فورًا في حال فقدان أو سرقة البطاقة. تحدد مسؤولية العميل عن الخسائر غير المصرح بها وفقًا لقانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) والقوانين ذات الصلة، وغالبًا ما تُحدد بمبلغ 50 دولارًا أمريكيًا إذا تم الإبلاغ بالوقت المناسب.

5.2. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيق

 * يوافق العميل على استخدام اسم المستخدم وكلمة المرور و/أو وسائل المصادقة البيومترية (Biometric) كدليل قطعي على هويته وقبوله بأي معاملة يتم إجراؤها.

 * يجب على العميل اتخاذ جميع الاحتياطات المعقولة لمنع الاستخدام غير المصرح به لحسابه، بما في ذلك تحديث نظام التشغيل والأمان لجهازه.

5.3. التحويلات المالية الإلكترونية (Electronic Funds Transfers)

تخضع التحويلات الإلكترونية لقانون EFTA وقد تتطلب المصادقة متعددة العوامل. المصرف غير مسؤول عن الأخطاء الناتجة عن تقديم العميل لبيانات غير صحيحة للمُستلم.

6. الرسوم والتعويضات والخصوصية

6.1. جدول الرسوم

يحتفظ المصرف بالحق في فرض رسوم على الخدمات المختلفة (مثل رسوم السحب من الصراف الآلي، رسوم التحويلات الدولية، رسوم الحسابات غير النشطة، رسوم الخدمات الإضافية). يتم نشر جدول الرسوم على الموقع، ويوافق العميل على خصم هذه الرسوم مباشرةً من حسابه.

6.2. التعويض

يوافق العميل على تعويض المصرف، والشركات التابعة له، والمديرين، والموظفين، وحمايتهم من أي وجميع المطالبات، المسؤوليات، الأضرار، التكاليف، والنفقات (بما في ذلك الرسوم القانونية المعقولة) الناتجة عن (أ) انتهاكك لهذه الشروط، أو (ب) استخدامك لخدماتنا بطريقة غير قانونية أو غير مصرح بها.

6.3. الخصوصية وحماية البيانات

 * يتم جمع واستخدام وتخزين البيانات الشخصية للعميل وفقًا لـ قانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) حيثما ينطبق ذلك على العملاء الدوليين.

 * يقر العميل بأن المصرف قد يشارك بياناته مع شركاء أو سلطات حكومية لأغراض معالجة المعاملات، ومنع الاحتيال، والامتثال للمتطلبات القانونية.

7. أحكام متنوعة

7.1. تحديد المسؤولية

المسؤولية الإجمالية للمصرف تجاه العميل عن أي مطالبات ناشئة عن هذه الشروط أو الخدمات، سواء كانت بموجب العقد أو المسؤولية التقصيرية، لن تتجاوز بأي حال من الأحوال إجمالي الرسوم التي دفعها العميل للمصرف خلال الاثني عشر (12) شهرًا السابقة لتاريخ المطالبة، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك.

7.2. القوة القاهرة

لا يكون المصرف مسؤولًا عن أي تأخير أو فشل في الأداء ناتج عن ظروف خارجة عن سيطرته المعقولة (مثل الكوارث الطبيعية، الحروب، أعمال الإرهاب، انقطاع الاتصالات أو الطاقة، الإجراءات الحكومية).

7.3. إنهاء الاتفاقية

يحق للمصرف إنهاء هذه الاتفاقية و/أو إغلاق حساب العميل فورًا دون إشعار مسبق في حالة انتهاك العميل لأي بند من هذه الشروط، أو الاشتباه في نشاط احتيالي أو غير قانوني، أو الإضرار بسمعة المصرف.

الموافقة والإقرار: باستخدامك لخدمات مصرف بيليكتر، فإنك تقر بأنك قد قرأت وفهمت ووافقت على الالتزام بجميع هذه الشروط والأحكام.